Hay dos programas de préstamos federales: el Programa de Préstamo Directo William D. Ford (a menudo llamado Programa de Préstamos Directo) y el Programa de Préstamo Federal Perkins, aunque el Programa de Préstamo Perkins está siendo eliminado gradualmente. Desde el 30 de septiembre de 2017 no se están distribuyendo nuevos préstamos Perkins. Aunque ambos son programas federales, solamente el Programa de Préstamo Directo es manejado por el Departamento de Educación de los EEUU. Las escuelas postsecundarias individuales manejan los Préstamos Perkins. No hay dos préstamos exactamente iguales. Conoce las diferencias aquí.

¿Qué es el Programa de Préstamo Directo?

El Programa de Préstamo Directo es el programa de préstamo federal estudiantil más amplio y es mantenido por el Departamento de Educación de los EEUU. Administra cuatro tipos diferentes de préstamos: Subvencionado Directo, No Subvencionado Directo, PLUS Directo y los Préstamos de Consolidación Directa. Los estudiantes toman prestado dinero directamente del gobierno, típicamente a menor tasa de interés que las ofertas de prestadores privados. Para calificar para los Préstamos Directos, los estudiantes típicamente necesitan inscribirse en un programa de título o certificado por al menos medio tiempo.

Préstamos Subvencionados Directos

• Monto: Cada institución determina el monto que puede ser otorgado. Los estudiantes de grado pueden recibir préstamos que oscilan de $3.500 a $5.500 cada año dependiendo de sus estados de dependencia y de en qué año universitario se encuentren. Los estudiantes del primer y segundo año tienen menores límites de préstamo, así que pueden recibir menos.
• Aptitud: Esta opción está disponible para estudiantes de grado que demuestren necesidad financiera y estén inscriptos al menos a medio tiempo en programas de título o certificado. Los estudiantes de postgrado no son aptos para los Préstamos de Subvención Directa.
• Interés: La tasa fija de interés actual es de 4,45%. El Departamento de Educación de los EEUU paga interés en estos préstamos mientras un estudiante está inscripto en una institución al menos a medio tiempo, por los primeros seis meses después de que el estudiante se gradúa o deja universidad, y durante un periodo de prórroga.
  • También hay una cuota de préstamo del 1,066% deducida de cada desembolso del préstamo. Esto significa que el dinero prestado es un poco más que la cantidad realmente recibida.
• Devolución: Hay un periodo de gracia de seis meses que comienza inmediatamente después de la graduación, de dejar la universidad o de caer en la inscripción de menos de medio tiempo después del cual el estudiante deberá comenzar a devolver. El interés será pagado por el Departamento de Educación de los EEUU durante el periodo de gracia, pero se convierte en responsabilidad del estudiante inmediatamente después de que termina.

Préstamos Directos No Subvencionados

• Monto: Cada institución determina el monto que puede ser prestado basándose en el costo de asistencia y otra ayuda económica que el estudiante recibirá. Los estudiantes de grado pueden recibir préstamos desde $5.500 a $12.500 casa año. Los estudiantes de postgrado pueden recibir hasta $20.500 cada año.
• Aptitud: Esta opción está disponible para estudiantes de grado, de postgrado y profesionales. Los estudiantes no tienen que demostrar necesidad económica, pero sí necesitan estar inscriptos al menos a medio tiempo en un programa de título o certificado.
• Interés: Para estudiantes de grado, la actual tasa fija de interés es de 4,45%. Para estudiantes de postgrado y profesionales, la actual tasa de interés es de 6,0%.
  • El estudiante es completamente responsable de pagar el interés del préstamo.
  • Si el estudiante decide no pagar el interés mientras asiste a la escuela, durante periodos de gracia o prórroga, el interés se acumulará y será adicionado al monto principal de préstamo.
  • También hay una cuota del 1,066% deducida de cada desembolso del préstamo.
• Devolución: Hay un periodo de gracia de seis meses que comienza inmediatamente luego de la graduación, dejar la escuela o caer en una inscripción de menos de medio tiempo, donde el estudiante debe comenzar la devolución. El interés se acumulará durante este tiempo.

Préstamos Plus Directos

• Monto: El monto máximo que puede ser prestado es el costo total de asistencia en una institución menos toda la demás ayuda financiera recibida.
• Aptitud: Esta opción está disponible para estudiantes de postgrado o profesionales y padres de estudiantes de grado dependientes para ser usado para expensas educacionales que no están cubiertas por otra ayuda económica. Los estudiantes deben estar inscriptos al menos a medio tiempo. El solicitante, ya sea estudiante o padre, se someterá a un chequeo crediticio y debe tener un buen historial de crédito para calificar.
  • Si el solicitante no tiene un historial crediticio aceptable, un cofirmante (o garante) con buen historial debe aceptar devolver el préstamo si el solicitante original no puede hacer los pagos. Si el solicitante es un padre, el estudiante por el cual se está tomando el préstamo PLUS no puede ser el garante del mismo.
• Interés: La actual tasa fija de interés es de 7,0%. Existe una cuota de préstamo de 4,264% deducible de cada desembolso del préstamo. Dependiendo del número de extracciones y el monto total del préstamo, esto puede sumar un cambio significante en el monto por el cual el estudiante es responsable pero nunca tocará.
• Devolución: Una vez que el préstamo esté completamente entregado, el préstamo debe comenzar a ser devuelto.
  • Los préstamos de los estudiantes de postgrado y profesionales serán aplazados mientras la inscripción es al menos a medio tiempo y por otros seis meses después de que la inscripción cae por debajo de medio tiempo.
  • Los padres podrán solicitar una prórroga mientras su hijo esté inscripto al menos a medio tiempo y por otros seis meses después de que la inscripción caiga por debajo de medio tiempo.
  • El interés se acumulará durante las prórrogas. Este puede ser pagado durante la prórroga o se podrá capitalizar por la duración de la misma.

Préstamos de Consolidación Directa

• Monto: El monto total depende del monto total que un estudiante tiene en préstamos federales. Este préstamo permite a un estudiante combinar todos los préstamos estudiantiles federales aptos en uno solo con un solo servidor con un solo pago mensual en vez de múltiples préstamos con múltiples pagos.
• Aptitud: Un estudiante debe tener al menos un Préstamo Directo o Préstamo Federal de la Educación Familiar (un tipo de préstamo otorgado antes de 2011; este programa ha sido completamente reemplazado por el Programa de Préstamo Directo) en un periodo de gracia o devolución. Los estudiantes son aptos para consolidar préstamos después de graduarse, dejar la universidad o estar inscriptos por menos de medio tiempo. Los préstamos privados o los préstamos con deuda no califican. Los estudiantes pueden solicitar consolidar sus préstamos aquí.
• Interés: La tasa de interés es el promedio ponderado de las tasas de intereses de todos los préstamos consolidados. No hay límite superior en la tasa de interés y la tasa calculada será fijada por la duración de la devolución del préstamo.
• Devolución: La devolución comienza 60 o pocos días después del desembolso del préstamo. El prestador podrá brindarte más información.
• Consideraciones:
  • Pros: La consolidación simplificará la devolución. En vez de múltiples cuentas, habrá solamente una cada mes. También puede disminuir los pagos mensuales al extender la duración de la devolución del préstamo y disminuir la tasa de interés total al cambiar de interés variable a interés fijo. Puede haber planes de pago alternativos que no estaban disponibles para préstamos individuales.
  • Contras: Si la vida del préstamo se extiende, el número de cuotas y el monto de intereses totales incrementará. Los beneficios de los solicitantes como descuentos por intereses, reembolsos principales y beneficios de cancelación de préstamo pueden perderse.
  • Para bien o para mal, la consolidación no se puede deshacer.

¿Qué es el Programa Federal de Préstamo Perkins?

El Programa Federal de Préstamo Perkins efectivamente terminó el 30 de septiembre de 2017, cuando el Congreso eligió no aprobar la extensión. Cuando estaba activo, el programa era administrado por instituciones individuales, no por el Departamento de Educación de los EEUU. A los estudiantes de grado y de postgrado con necesidad financiera excepcional se les permitía tomar prestado dinero directamente desde sus instituciones a una tasa de interés de 5,0%. Cada escuela tenía fondos limitados y no todas participaban en el programa, así que no todos los que calificaban para un Préstamo Federal Perkins recibían uno.

• Monto: Hasta el 30 de septiembre de 2017, los estudiantes de grado podían recibir hasta $5.500 cada año (por un máximo de $27.500). Los estudiantes de postgrado podían recibir hasta $8.000 al año (por un máximo de $60.000, incluyendo los préstamos de grado previos), pero no se permitió recibir nuevos Préstamos Perkins desde el 30 de septiembre de 2016.
• Aptitud: El Programa de Préstamo Perkins terminó el 30 de septiembre de 2017. No se distribuyen nuevos préstamos. A los estudiantes que actualmente tienen Préstamos Perkins no se les ofrecerá fondos adicionales.
• Interés: Para estudiantes que recibieron Préstamos Perkins, la tasa fija de interés fue de 5,0%. El interés no se acumula mientras el estudiante está inscripto al menos a medio tiempo en una institución.
• Devolución: Hay un periodo de gracia de nueve meses que comienza inmediatamente después de la graduación, de dejar la universidad o caer por debajo de medio tiempo en la inscripción después del cual el estudiante debe comenzar la devolución. El interés no se acumulará durante este periodo.

Página actualizada: 05/2018